ESG auf Portfolioebene
Wir sind uns der Umweltfolgen unserer Geschäftstätigkeiten bewusst und setzen uns das Ziel, durch Kreditvergabe und Investitionen zur nachhaltigen Entwicklung zu einer ökologischen Wirtschaft beizutragen. Dabei wollen wir nicht nur unseren CO2-Fußabdruck reduzieren, sondern auch unsere Kund:innen unterstützen, ihre Klimaauswirkungen zu minimieren.
Im Kontext des Klimawandels haben wir uns in 2024 erstmalig mittelfristige Dekarbonisierungsziele für unsere relevanten Geschäftsbereiche gesetzt. Mit der Unterzeichnung der Principles of Responsible Banking (PRB) im Jahr 2020 hat sich die HCOB bereits auf die Ziele des Pariser Klimaabkommen verpflichtet. Entsprechend besteht für die Bank neben den nachfolgenden Zielen für 2026 ein langfristiges Netto-Null-Emissionsziel für das Jahr 2050 auf Portfolio- und Unternehmensebene.
Unsere Dekarbonisierungsziele für das Portfolio
| Geschäftsbereich | Kennzahl | Aktueller Wert zum 30.06.2024 | Dekarbonisierungsziel 2026 |
| Commercial Real Estate | Physische CO2 Intensität, gemessen in Kilogramm CO2 pro Quadratmeter und Jahr (kgCO2/m2/a) | 52 kgCO2/m2/a | 47 kg CO2/m2/a |
| Shipping | Physische CO2 Intensität, gemessen in Gramm CO2 pro Tonnenmeile (gCO2/t*nm) | 8.5 gCO2//t*nm | 7.73 g CO2/t*nm |
| Energy | Physische CO2 Intensität, gemessen in Gramm CO2 pro Kilowattstunde (gCO2/kWh) | 0.5 gCO2/kWh | 180 gCO2/kWh (max. Wert) |
Commercial Real Estate
Die Reduktion der CO2-Intensität für das Commercial Real Estate Portfolio um 9% auf 47 kgCO2/m2/a im Jahr 2026 wird als machbar angesehen aufgrund der zunehmenden Stromversorgung von Gebäuden durch erneuerbare Energien, energetische Sanierungen und die Erhöhung des Anteils von Neubauten.*
Shipping
Bei der Reduktion der CO2-Intensität für das Schiffsportfolio um 9,5% auf 7.73 gCO2/t*nm im Jahr 2026 handelt es sich um ein realistisches Ziel aufgrund der erwarteten Dekarbonisierung der Schifffahrtsindustrie durch z.B. Biotreibstoffe und die kontinuierliche Erneuerung der Weltflotte.*
Energy
Die Obergrenze der CO2-Intensität für das Energy Portfolio von <180 gCO2/kWh im Jahr 2026 liegt höher als die heutige, sehr geringe CO2-Intensität. Damit können potenzielle, CO2 intensivere Geschäfte zur Unterstützung der Energiewende zugelassen werden (z. B. flexible Gaskraftwerke). Diese Obergrenze liegt immer noch 30% unter dem IEA-Net-Zero Pfad im Jahr 2026.*
*Die Dekarbonisierungsziele, die im Rahmen der Säule 3 Offenlegung veröffentlicht wurden, beruhen auf der aktuellen Portfoliozusammensetzung und werden bei sich verändernden Portfoliogewichten angepasst.
Als Bank sind wir uns der Umweltauswirkungen bewusst und setzen uns für nachhaltige Kreditvergabe und Investitionen ein. Dazu befolgen wir gemäß des Pariser Klimaabkommens, den Sustainable Development Goals (SDGs), der PRB, der EU-Taxonomie, sowie der TCFD-Empfehlungen (Task Force on Climate-related Financial Disclosures) in allen Kreditvergabeprozessen den folgenden Ansatz:
Die Blacklist
Im ersten Schritt unseres Kreditentscheidungsprozesses erfolgt die Klassifizierung neuer Transaktionen anhand der Blacklist. Die aktuelle Blacklist definiert Bereiche, in denen wir von direkten Finanzierungen ausgeschlossen sind, und unterteilt sich in drei Ebenen: Land, Branche und Unternehmen.
Somit stellen wir eine gründliche Prüfung des Neugeschäfts sicher. Dabei berücksichtigen wir verschiedene Faktoren, wie z.B. den Standort eines Projektes, die Kreditnehmer:innen bzw. Unternehmen und Geldgeber:innen sowie deren grundlegende ethische Prinzipien und die Achtung der Menschenrechte.
Die ESG-Entscheidungsmatrix
Um systematische und standardisierte Entscheidungen auf Unternehmensebene zu ermöglichen, haben wir eine ESG-Entscheidungsmatrix als Leitfaden für unsere Kreditvergabe eingeführt. Diese ermöglicht die Bewertung von Unternehmen und Finanzierungszwecken, auch wenn sie teilweise nicht nachhaltig sind. Unser Ziel besteht nicht darin, Unternehmen von der Finanzierung auszuschließen, sondern Verbesserungen zu fördern und den Übergang zu einer grüneren Wirtschaft zu unterstützen.
Das ESG-Scoring
Unser ESG-Scoring umfasst eine gründliche Analyse der Klima-, Umwelt-, Sozial- und Governance-Risikofaktoren für jede Finanzierung. Bei Kreditentscheidungen gibt es die ESG-Scoring-Benotungen von eins bis sechs, wobei eine eins sehr gut ist und alles nach vier zu einem regulären Ausschluss des Engagements führt.
Das Sustainable & Transformational Finance Framework (STFF)
STFF ist ein Klassifizierungssystem, um unsere Kreditgeschäfte als „sustainable“ oder „transformational“ einzustufen. Die Bewertung erfolgt dabei u.a. vor dem Hintergrund der Anforderungen der EU Taxonomie und schafft mit seinem umfassenden und konsistenten Ansatz Transparenz.
Entscheidung des Credit Committee
Jede Kreditentscheidung durchläuft am Ende des Entscheidungsprozesses das sogenannte Credit Committee. Hier wird jedes Neugeschäft präsentiert und anschließend entweder bewilligt oder abgelehnt. Grundsätzlich führt eine Bewertung im ESG-Scoring von 5 oder 6 zu einem Ausschluss der Kreditvergabe, es sei denn, es werden risikominimierende Faktoren vorgelegt und das Geschäft wird ausdrücklich vom stimmberechtigten Credit Committee akzeptiert.
Für detaillierte Informationen zu ESG im Kreditprozess hier
ESG ist integraler Bestandteil unserer Geschäftsprozesse. Die jeweiligen ESG-Potentiale werden für jeden der Marktbereiche kontinuierlich analysiert. Finden Sie hier Best Practices für unsere nachhaltigkeitsfördernde Kreditvergabe.
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Finanzierung von E-Bikes EUR 60 Mio.Der Finanzsektor ist entscheidend für die Nachhaltigkeitstransformation und Bekämpfung des Klimawandels. Die HCOB verpflichtet sich zur Messung und Offenlegung ihrer Treibhausgasemissionen (THG), indem es die Verpflichtungserklärung zu den branchenweiten Standards der Partnership for Carbon Accounting Financials (PCAF) unterzeichnet hat, um damit die Transparenz über die Klimaauswirkungen der Bank zu erhöhen. Nachstehend finden Sie einen Überblick über die von der Bank finanzierten Emissionen zum 31.12.2023.
Sektorbetrachtung zum Stichtag 31. Dezember 2023
| Geschäftssegment | Gesamtbetrag abgedeckte Kredite Mio. € | Finanzierte Emissionen t CO2e Scope 1 & Scope 2 |
| Real Estate | 7.974 | 206.615 |
| Shipping | 2.432 | 2.179.084 |
| Project Finance | 3.300 | 103.164 |
| Corporates | 2.874 | 262.611 |
| Treasury | 11 | 214 |
| Total | 16.592 | 2.751.688 |